BNDES FGI: o que é, quais são os benefícios e como utilizá-lo para obter crédito

Se você chegou até aqui, provavelmente você já ouviu falar do BNDES FGI e, se está interessado em recorrer à PEAC, é importante compreender como este programa funciona e consumir o maior número de informações educativas direcionadas às empresas ou empreendedores antes de contratar qualquer serviço financeiro com uma das instituições financeiras ou agências habilitadas.

Soluções como o fundo garantidor do BNDES FGI são essenciais em momentos de instabilidade econômica e podem aumentar a probabilidade das pessoas jurídicas conseguirem empréstimos com a garantia do PEAC, programa do mesmo banco.

Devido à crise e os impactos causados no fluxo de caixa dos negócios, muitas empresas precisaram recorrer a programas facilitadores e emergenciais de crédito como este, oferecidos pelas instituições financeiras autorizadas.

Este conteúdo produzido pela WEEL tem como objetivo explorar todos os detalhes a respeito deste fundo garantidor do BNDES e, inclusive, dar alguns direcionamentos para que a sua empresa possa contratar financiamentos sem complicações. Leia os tópicos a seguir e entenda!

Quem é o BNDES? 

Antes de nos aprofundarmos aos benefícios para a sua empresa, gostaríamos de enfatizar que a sigla BNDES refere-se ao Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social, um dos maiores bancos do Brasil e do mundo. Vale ressaltar que se trata de uma instituição pública e não um banco comercial, ou seja, seus serviços têm como objetivo desenvolver as empresas e empresários do nosso país e desenvolver a economia. 

Em atividade desde o ano de 1952, o BNDES é um dos principais canais utilizados pelo Governo Federal para financiamentos e investimentos que impulsionam a economia nacional. Ou seja, é a instituição responsável pelos investimentos que atendem das micro, pequenas e médias empresas que têm faturamentos de até R$ 300 milhões ao ano, até as pessoas físicas que têm projetos de crescimento, otimização e execução de novos negócios com boas previsões de desenvolvimento de renda.

A atuação do BNDES, na prática, envolve financiar investimentos, subscrição de valores mobiliários, prestação de garantias e concessões de crédito não reembolsáveis a projetos com objetivos sociais, culturais ou de tecnologia. Seus produtos, programas e fundos que seguem as particularidades de cada operação financeira.

Devido à crise atual, o BNDES está, em parceria com outros bancos e instituições financeiras habilitadas, disponibilizando um programa para ajudar as empresas a adquirirem empréstimos emergenciais para capital de giro.

O que é um Fundo Garantidor para Investimentos?

Ter um fundo garantidor para investimento significa que, ao contratar algum empréstimo, dificilmente a sua empresa será negada pois o risco de prejuízos para a instituição financeira diminuirá. Isso aumentará as chances da sua empresa aprovada e receber empréstimo em qualquer banco ou instituição financeira.

Poder contar com esse fundo garantidor significa que, ao recorrer a operações de crédito emergenciais como os empréstimos, a empresa poderá complementar as garantias e aumenta suas chances da concessão de crédito e até obter melhores condições na operação para a sua empresa, devido à eliminação do risco.

Por exemplo, o BNDES FGI é uma espécie de fundo garantidor para investimentos do BNDES e vamos explicar mais sobre ele a seguir!

O que é o BNDES FGI? 

O BNDES FGI é, portanto, o Fundo Garantidor para Investimentos do BNDES. Ativo desde 2009, ele tem como objetivo facilitar o processo dos empreendedores individuais e das micro, pequenas e médias empresas que estão tentando ter acesso a serviços de crédito.

As instituições financeiras fazem várias análises e exigem uma série de garantias antes de realizar qualquer operação e, especialmente para as empresas menores, esta pode ser uma dificuldade que a priva de obter crédito. Além de, muitas vezes, fazê-las serem recusadas e não conseguirem um empréstimo, quando aprovados, esses valores podem ser reduzidos ou terem taxas de juros e valores de entradas desagradáveis para o caixa.

Para resolver este problema e fazê-las conseguirem aumentar seus prazos de pagamento, diminuírem os valores pagos nas entradas e reduzirem as taxas de juros e os encargos, o BNDES desenvolveu o FGI e alguns programas que estão à disposição das empresas que atenderem seus critérios.

É importante saber sobre essa garantia do BNDES FGI:

• Em operações financeiras, a garantia do BNDES FGI é limitada ao valor máximo de R$ 10 milhões por empresa ou empreendedor;
• Pessoas jurídicas que já têm as garantias necessárias para obter operações de crédito também podem recorrer ao BNDES FGI;
• Em caso de inadimplência, as instituições financeiras habilitadas deverão cobrar a esses empreendedores ou empresas.

Vantagens do BNDES FGI

Vamos reforçar quais são as vantagens em obter um empréstimo com bancos ou fintechs habilitadas pelo BNDES com este fundo garantidor:

• Maiores chances de conseguir o empréstimo em tempo hábil;
• Menos burocracias serão exigidas para liberar o empréstimo;
• Expansão dos prazos para pagar este empréstimo;
• Redução das entradas, taxas de juros e encargos aplicados.

Quais são as exigências de apresentação do BNDES FGI

Algumas garantias e contragarantias básicas sempre são exigidas dos empreendedores que estão iniciando uma operação de crédito e, inclusive, estas exigências irão variar de acordo com a instituição financeira habilitada para o programa do BNDES FGI.

Esses fatores podem variar e aumentar de acordo com as modalidades de crédito e o perfil dessas instituições, mas o BNDES exige que, de forma obrigatória, os empreendedores apresentem:

• Constituição de garantia pessoal, ou seja, aval ou fiança dos sócios-proprietários da empresa que está buscando o crédito;
• Caminhoneiros são dispensados dessas garantias pessoais, mas precisam apresentar o que será financiado e qual será a contragarantia à instituição;
• Se a quantia do crédito oferecido for maior do que R$ 3 milhões, além das garantias pessoais, também serão exigidas garantias reais correspondentes ao valor do crédito entregue à empresa ou empreendedor.

Quais empresas podem  usar o BNDES FGI para obter crédito?

O perfil das empresas e precisam ser seguidas pelos bancos e instituições financeiras habilitadas, portanto aqui neste tópico iremos recapitular quais são elas. Confira se a sua empresa está incluída nesta lista de empresas permitidas:

• Micro, pequenas e médias empresas com faturamento anual em 2019 entre R$ 5 milhões até R$ 300 milhões;
• Empresários e Empreendedores individuais que atendem à Lei Complementar nº 123 (originada em 14/12/2006);
• Caminhoneiros autônomos e que costumam utilizar o financiamento para comprar bens capitalizados que estão particularmente relacionados à atividade que exercem.

Em relação às micro, pequenas e médias empresas, só é necessário que atendam às exigências citadas no tópico acima, ou seja, características como setores de atuação das empresas não são avaliadas pelo BNDES. Apenas as fundações, associações e cooperativas não são atendidas pelo programa do BNDES FGI.

Como contratar uma operação de crédito com a garantia do BNDS FGI?

Antes de obter qualquer serviço financeiro, é importante fazer uma projeção e definidir quais serão os objetivos deste capital adquirido. Sendo assim, basta entrar em contato com os especialistas financeiros dos bancos ou instituições habilitadas pelo BNDES para o BNDS FGI e iniciar o processo de aquisição do crédito. Você pode consultar a lista de habilitadas no site do BNDES!

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Existe um encargo pelo FGI? O que é o custo de ECG?

Existe sim um custo pela aplicação do BNDES FGI e é chamado de ECG (Encargo por Concessão de Garantia). Esse custo é muito subjetivo e varia de acordo com a quantia financeira da operação, da porcentagem garantida pela operação de FGI e do prazo definido para o financiamento da empresa que está recorrendo ao programa.

Os fatores considerados para gerar o ECG são:

1. Qual foi o valor do crédito dado à empresa;
2. Qual foi o percentual concedido pelo FGI;
3. Qual foi o prazo total do financiamento.

Existe um desconto dado aos Empreendedores Individuais com deficiências no valor de 20% do ECG, desde que seja juridicamente comprovado essas duas condições – ou seja, de fato atendam aos critérios exigidos pelas leis. São elas a Lei Complementar nº 123/2006 (originada em 14/12/2006), e o Decreto nº 3.298/1999 (originada em 20/12/1999).

Quais são os bancos e instituições habilitadas com o FGI?

Existem diversos bancos e instituições financeiras habilitadas para o BNDES FGI e, inclusive, estas empresas de fomento podem realizar seu cadastro para oferecer melhorias às operações de crédito dos clientes diretamente no site do BNDES. Basta acessá-lo e seguir os parâmetros exigidos eles,

Há um exemplo de programa de empréstimo emergencial criado especialmente para atender empresas com esta garantia do BNDES FGI e dar acesso ao PEAC. Para que você entenda as condições variáveis estabelecidas por essas instituições financeiras habilitadas, são essas a seguir:

As empresas que podem entrar neste programa para conseguir empréstimos precisam atender alguns critérios. São eles:

• Tiveram um faturamento superior a R$ 10 milhões em 2019;
• Tiverem pelo menos 2 anos de CNPJ ativo; 
• Não possuírem restrições financeiras;
• Aprovadas na avaliação de crédito e risco do programa.

As condições deste programa são bastante competitivas e torna os empréstimos mais vantajosos. São elas:

• Empréstimo pago em até 36 vezes;
• Linhas de crédito de até R$ 5 milhões;
• Taxas de juros a partir de 0,75% a.m.

Faça uma simulação de empréstimo utilizando o BNDES FGI

Se quiser fazer uma simulação e entender quais serão as condições específicas da operação de crédito que a sua empresa está procurando e deseja utilizar o BNDES FGI, faça uma simulação diretamente com uma instituição financeira habilitada. Clique no banner abaixo e descubra todas as informações a respeito de um empréstimo para capital de giro:

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